安時達(dá)中東物流，中東消費(fèi)者支付習(xí)慣正經(jīng)歷顯著轉(zhuǎn)型，從傳統(tǒng)的現(xiàn)金主導(dǎo)轉(zhuǎn)向數(shù)字化和分期支付，以下從核心支付方式、新興支付趨勢。中東支付生態(tài)正處于“破舊立新”階段：傳統(tǒng)現(xiàn)金習(xí)慣被數(shù)字化瓦解，BNPL成為信任與消費(fèi)升級的平衡支點(diǎn)。商家需動態(tài)適配本地支付組合（如沙特MADA+BNPL），同時優(yōu)化物流與退貨體驗(yàn)，以抓住年輕客群的增量市場。

一、傳統(tǒng)支付方式

1. 貨到付款（COD）

歷史主流地位：過去中東地區(qū)因信用卡普及率低（如埃及僅2%人口持有信用卡）和信任缺失，70%-80%的網(wǎng)購采用COD。

商家痛點(diǎn)：COD退貨率高達(dá)在線支付的7倍，增加物流與運(yùn)營成本。

現(xiàn)狀變化：目前COD占比降至30%-40%，主要因物流不確定性（如配送延遲）和退款政策使部分消費(fèi)者保留現(xiàn)金習(xí)慣。

2.信用卡與本地支付網(wǎng)關(guān)

地區(qū)差異明顯：阿聯(lián)酋信用卡普及率較高（網(wǎng)購占比40%-60%），而沙特、埃及依賴本地系統(tǒng)如 MADA（沙特，覆蓋3000萬張卡）、Knet（科威特）、Benefit（巴林）。

預(yù)付卡流行：如阿聯(lián)酋的CashU、沙特的Onecard，支持線下充值，解決銀行賬戶缺失問題，但商家需承擔(dān)6%-7%高手續(xù)費(fèi)。

二、新興支付趨勢

1.先買后付（BNPL）的崛起

爆發(fā)性增長：疫情后BNPL成為中東增速最快的支付方式，如阿聯(lián)酋Spotii平臺使商家轉(zhuǎn)化率提升20%-40%，客單價增50%-70%。

用戶接受度高：沙特54%、阿聯(lián)酋46%、埃及50%的消費(fèi)者已使用BNPL，預(yù)計(jì)中東整體使用率將達(dá)67%。

代表企業(yè)：本土公司Tabby（用戶超100萬）、Tamara等獲資本青睞，替代50%的COD需求。

2.移動支付與電子錢包普及

數(shù)字化滲透加速：2022年中東85%消費(fèi)者使用過電子錢包、二維碼等新興支付，沙特、阿聯(lián)酋88%用戶嘗試數(shù)字轉(zhuǎn)賬。

信任度提升：82%阿聯(lián)酋消費(fèi)者信任電子錢包，75%認(rèn)可非接觸式刷卡。